L’assurance multirisque professionnelle est une protection indispensable pour les entrepreneurs et les entreprises. Elle offre une couverture personnalisée contre différents risques pouvant impacter l’activité, les biens ou les responsabilités du professionnel. L’objectif de cette assurance est de protéger le souscripteur en cas de sinistre ou d’imprévu lié à son activité.
Les garanties principales d’une assurance multirisque professionnelle
Une assurance multirisque professionnelle couvre généralement plusieurs types de risques et propose différentes garanties essentielles. Les principales garanties sont :
La garantie dommages aux biens
Cette garantie permet de couvrir les biens matériels de l’entreprise tels que les locaux, le matériel, les stocks ou encore les équipements électriques et électroniques en cas de dégâts causés par un incendie, une explosion, une innondation, un acte de vandalisme ou un vol.
La garantie responsabilité civile professionnelle
Elle prend en charge les dommages corporels, matériels ou immatériels causés à des tiers par l’exercice de l’activité professionnelle. Cela peut être une erreur de réalisation, une omission, une négligence ou un défaut de conseil ayant entraîné des conséquences pour le client ou un fournisseur.
La garantie perte d’exploitation
En cas de sinistre affectant l’activité de l’entreprise, cette garantie permet de compenser la diminution du chiffre d’affaires et de couvrir les frais fixes pendant une période déterminée. La perte d’exploitation assure ainsi la continuité financière de l’entreprise.
Des garanties optionnelles pour un contrat sur-mesure
Les assureurs proposent également des garanties optionnelles selon les besoins et le secteur d’activité de l’entreprise. Parmi les garanties complémentaires qui peuvent être souscrites, on retrouve :
La garantie protection juridique
Cette garantie a pour objet de conseiller et accompagner l’assuré dans la gestion des litiges susceptibles de surgir dans le cadre de son activité professionnelle. Elle prend en charge les frais de procédure ou encore les honoraires d’avocats.
La garantie bris de machine
Cette garantie est particulièrement utile pour les entreprises disposant de machines coûteuses ou essentielles à l’exercice de leur activité. La garantie bris de machine couvre la réparation ou le remplacement des machines endommagées accidentellement.
La garantie cyber-risque
Avec l’essor du numérique, la garantie cyber-risque s’avère primordiale pour protéger l’entreprise en cas de piratage informatique, de fuite de données personnelles ou professionnelles, de vol d’identité numérique ou encore d’interruption des systèmes informatiques.
Les spécificités d’une assurance multirisque professionnelle
Une assurance multirisque professionnelle présente plusieurs particularités :
Le principe de tarification
Le coût d’une assurance multirisque professionnelle varie en fonction de la taille et du secteur d’activité de l’entreprise, ainsi que du niveau de garanties souscrites. Plus le risque est important, plus la prime d’assurance sera élevée.
L’obligation de déclarer les risques
Lors de la souscription d’une assurance multirisque professionnelle, il revient à l’assuré de déclarer avec exactitude ses biens et son activité, ainsi que les informations permettant à l’assureur de bien évaluer les risques encourus. Une fausse déclaration peut entraîner une réduction ou un refus d’indemnisation en cas de sinistre.
La franchise
La plupart des assurances multirisques professionnelles incluent une franchise, c’est-à-dire une somme qui reste à la charge de l’assuré lorsqu’un sinistre survient. Le montant de cette franchise peut être modulé selon le niveau de couverture choisi et le budget de l’entreprise.
Comparer et choisir une assurance multirisque professionnelle adaptée
Pour trouver l’assurance multirisque professionnelle la mieux adaptée aux besoins de votre entreprise, il est recommandé de réaliser des devis auprès de plusieurs assureurs et de comparer les garanties proposées, ainsi que les tarifs. Certaines comparaisons en ligne permettent également d’étudier les offres du marché rapidement et facilement.
Quel que soit votre choix, n’oubliez pas que l’assurance multirisque professionnelle est un pilier essentiel pour la pérennité et le succès de votre entreprise face aux aléas de la vie professionnelle.